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　　　　　　　剧本杀：网红生意火爆背后的投资思考

　　改革开放后我国经济突飞猛进的增长，人们的经济条件得到提升，与此同时 “消费理念”也逐步发生变化。以前 “不需要的东西是不会买”，现在 “只要喜欢，不管有没有用，都会买”。当前网购时代极大的提升了购物的方便性。让年轻人足不出户也可以“买买买”，前者 “网购会掏空年轻人最后的一点积蓄”，后者 “网货则会让你最差不会是零，而是负数”。

　　据央行统计全国90后有1.715亿人，这接近2亿的年轻人留给国家的不是多大的贡献，而是一堆天文数字，全国90后1.715亿人累积负债22万亿。负债22万亿是个什么概念呢？这需要全盛时期的“马云＋王健林＋马化腾”资产规模的总和再乘以56倍才能偿还清。

　　一些90后年轻人表示 ： “你们别指望我存钱，我努力做到不负债就烧高香了”。爱慕虚荣是人之常情，当下“攀比性消费”成为年轻人入不敷出的痛点，以严重超出自己的收入水平为代价，来购买自己不实用但能满足虚荣心的商品。除此之外 “一二线城市社会消费水平普遍较高” 、 “冲动消费、盲目消费” 、“缺乏科学理财观念”也是年轻人“入不敷出”的痛点。

　　那么，如何克服“冲动消费”和“非理性负债”，养成存钱和理财的好习惯呢？以下五点仅供参考。

　　1、有效合理消费

　　不要为了省钱压抑自己省吃俭用，要保证正常、有计划的消费。

　　（1）耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西，宁可买质量和品牌好的，这种东西图省钱才是浪费钱。

　　（2）过节、促销的日子关注一下各家电商，快消品可以趁做活动时一次多屯点。

　　（3）少喝或戒断饮料、咖啡等，自己泡茶或自制饮料；多自己做饭，少在外面就餐。

　　（4）减少或不要跟风团购、买盲盒，不要尝鲜购买不用的超市大促销产品。

　　2、懂得学会记账

　　记账能看到自己每月的钱都花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让消费更合理科学。需要统计的有：一是每月固定收入；二是每月固定支出，如房租、水电等；三是每天的日常支出，如三餐、交通、购物及其他等；四是非日常支出，如外出旅行、聚餐等；五是房产、汽车等固定资产；六是现金、存款、支付宝、微信钱包等流动资产；七是股票、基金理财等投资资产；八是房贷、车贷等长期负债；九是信用卡、花呗欠款等短期负债。

　　3、理性办卡

　　信用卡具有积分换礼，刷卡免息期等优点。信用卡消费属于无感觉消费，在用卡购物时中很容易导致过度消费；并且信用卡还款不及时除了需要支付利息外，还会留下不良记录，对今后贷款产生不利影响。作为冲动消费的年轻人，还是谨慎办卡为宜。

　　4、科学存钱

　　（1）为自己的梦想而列出的未来段时期内的储蓄进程和目标，将想要实现的消费梦想列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间；将每一笔省出来的钱，都记录在清单右侧，并同时将这笔钱转入专门的账户里；统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。此举可以有效延迟满足感，让每个小梦想的实现都有看得见的为之努力的痕迹，得到后会更加珍惜；也可以控制开支，为了梦想，会更加懂得取舍。

　　（2）按照等差的方式存钱，每周比上周多存一定数额的钱，比如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依此类推，第52周存520元。这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也可以达到13780元。

　　此举适用月光族、剁手族等，通过这个方法可以节省不必要的开支，把零花钱攒起来，积少成多，让原本随手溜掉的钱日后派上更大的用场。

　　5、科学理财

　　如果将家庭理财比作“金字塔”，银行存款和保险便是金字塔的“塔基”，股票、基金等金融投资产品，按照风险程度不同，分别位于“塔身”和“塔尖”。想要家庭财富的金字塔安全而稳健，就必须先将金字塔的“塔基”部分夯实，

　　应该更倾向于兼具安全性与流动性的理财产品，尤其是银行理财产品。理性分析，可以考虑选择国有大行的定期存款、稳健型产品和理财类保险产品比较适合作为中长期主要理财配置品种，短期配置选择中长期收益较为稳定、基金经理和基金排名较为靠前的明星基金产品。

　　免责声明：以上内容仅供参考，不构成任何投资建议。

　　（工行网站特约作者：许昭）