作为一名80后，小蔡并不像大多数人那样属于月光一族。因为在银行上班的关系，她很早就接触金融理财知识，现在她已经是一名专业的理财规划师了。尽早达到财务自由是小蔡的理财终极目标。

　　其实，小蔡刚毕业的时候曾经也是个月光族，秉持着钱就是用来消费的观念。但当她意识到财富节余必然是理财的起点时，她决定要养成储蓄的习惯，学会量入为出。也是因为工作关系，要想帮别人理好财，就必定要自己学会理财。于是工作不久的小蔡在25岁就为自己制定了一份理财规划。

　　“我每个月会对自己的薪酬收入列一个支出计划表，把满足必要支出后的部分节余用来定投基金，定投的扣款日即为发工资的后一日，从而强制使自己做好储蓄。”从2007年开始的每月投入500元，到2008年增加到1500元，再到如今每月2000元的月投入，小蔡根据自己的开支情况不断调整着投资金额。“选择基金定投，主要出于两个方面的考虑：一是从长期而言基金定投在平抑风险的同时可以获得较好的收益；另一方面，通过定投不同类型的基金，可以形成一小小的适合自己的稳定的投资组合，且通过网上银行、手机银行等途径就可以很方便地随时把握基金走势。”

　　在之后的时间里，小蔡又分别参与了股票交易、黄金T+D等操作。对于股票，她一直持谨慎态度，基本只要赚到10%的收益就见好而收。不过最近股市不好，她把重心都放在了黄金T+D上，比较看好黄金的中长期走势，另外操作时间也不会影响她的上班时间。在投资金额中，年终奖是她进行投资的主要资金来源。扣去孝敬父母的金额，她会将其中的一部分投入资本市场，其余则通过定期存款的形式留存为备用金。

　　虽然小蔡意识到了理财、储蓄、投资等方面的重要性，但她觉得这也不意味着要牺牲自己的生活品质，这其中的窍门就是要学会"善用工具"。小蔡有一个改善自己消费习惯的小方法，就是尽量只使用一家银行的信用卡，而且一般将透支额度调减至每月薪酬金额的2倍左右，只有在外出旅游等有大额消费需求时才会申请临时将额度调高。这样对控制开销非常有效。另外她也非常善于运用银行的融资方法来达成自己的心愿。“比如我在买车的时候就使用了银行的汽车消费贷款；平时在为自己充电上课时也借助精英教育贷款计划。这些银行提供的消费贷款使我的个人资金安排更为灵活，不会成为经济负担。

　　（作者：吴魏君）

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