关于延迟退休信息公布对于“60后”、“70后”、“80后”是属于受影响最大的人群。那时这些人群的晚年生活质量水平如何保障，是从现在开始这些人们必须面对的问题。

　　延迟退休方案出台，有部分“60后”的退休时间会被推迟，因方案采取渐进式推进，多数“60后”延迟的时间不会太长，受到的影响不会太大。“60后”一般只有一个子女，靠子女养老？还是靠自己的养老金？从我国养老金替代率水平基本是50%到60%现在这个水平维持基本生活没问题，长期保持退休这个水平维持基本生活需要有70%以上的替代率需通过理财方式来实现养老金补充。

　　延迟退休方案出台，对于“70后”出生的人，在2022年方案实施时年龄为52岁，延迟退休是肯定的，因年龄不同而出现一些差别。对于“70后”而言，延迟退休的影响肯定会很大，这部分人群需未雨绸缪，尽早为自己的养老金做出合理的理财规划。

　　“70后”事业处于如日中天，家庭状况处于成长期。这一时期家庭收入已明显提高，家庭支出重点是子女的教育金会逐年递增。因此，“70后”投资需要兼顾股与债的平衡，管控好风险性投资。

　　延迟退休方案出台，对于“80后”目前正处于事业爬坡、成家立业以及子女的出生阶段，是家庭的形成期，支出费用会快速增加，平衡好工资收入与支出显得尤其重要。

　　无论那个年龄段人群，年收入水平一般的家庭，短期内在开源上想办法，还要在节俭方面下功夫。可把每月收入分成三部分：用于日常必须开支占收入65%；积累储蓄占收入25%，人际交往应酬费用、给生活增添幸福感节日礼物等占收入10%存入兼顾流动性和收益性短期理财产品。选择一些银行理财产品、证券投资、商业保险、贵金属实物黄金积存等。家庭保障需选择偏向家庭经济支柱为主的意外保险和夫妻双方的商业养老保险；用基金定投方式，加大基金的投入，追求收入的成长性。消费方面把控好消费度，避免信用透支过度。

　　对于家庭年收入处于中上水平，同时风险承受能力更高。用家庭年收入的20%资金做好家庭成员的商业养老保险。投保越早越好，缴纳的保费越少，充分做好闲余资金的养老金积累。选择低保费、高保额的消费型保险，用于短期意外和健康保障。使用好每年节余的资金，可选择一些投资信托类理财产品，追求较高的投资回报率。抵御未来通货膨胀风险需每年增加实物黄金投资，占家庭年收入10%左右。

　　随着年龄不多增加在家庭资产中，应当逐渐减少风险性投资，增加银行理财产品、国债、定期存款和流动性大的短期理财产品。在家庭总资产中的比例，控制好投资风险，做好家庭资金专款专用，保证长期投资方向不变。做好保障使得社保养老金的占比保持在50%左右，即使延迟退休，对未来养老生活质量能保持好的经济状态。愿我们这一代人能安享幸福晚年生活！

　　（工行网站特约作者：王丽莎）